一般，銀行會看貸款人5年內的貸款記錄和2年內信用卡記錄，以此判斷出買房人的消費、還款習慣，進而會考慮這種習慣會不會對接下來的還貸產生影響。比如，要求嚴格的銀行，可能僅因為你逾期了一次，且只有一塊錢，就給你打上了徵信不良的標籤。對於連續3次、累計6次的逾期，銀行會判定為嚴重逾期，這種情況下妥妥地會被拒貸的。
有的人信用卡較多，且經常有大額消費，銀行會判斷持卡人有以卡養卡的嫌疑，而多張卡也意味著負債率過高的風險加大，負債率指的是家庭總負債和家庭總資產之比。比如，月收入6000元，每月信用卡和其他貸款加起來要還3000元，那麼負債率=3000/6000=50%，通常負債率控制在50%比較安全，不同銀行對負債率的要求不同，較為寬鬆的銀行規定負債率不超過50%都有放貸空間，嚴格的銀行規定負債率超過30%的，都是還款能力不足的表現，想獲得貸款是不太可能了。總之，借款人的收入、債務在銀行規定的範圍內，是申請貸款的前提條件。
