絕大多數人骨子裏對借錢是排斥的，畢竟從小到大，被太多楊白勞這樣的故事洗腦。
農耕文化下，借錢往往被認為是和高利貸打交道，被簡單理解為家庭包袱，不少人都喜歡提前還房貸。可換個角度我們發現，真正的富人都在嫻熟的使用貸款，將自己的財富和人身加槓桿。
為什麼貸款是家庭理財的重要一環？
故事一
如何套來低利率的貸款錢生錢？
2006年，有幾位銀行的朋友在老南這買基金（當時券商基金認購費比銀行便宜很多），當時信貸非常鬆，銀行員工可以低息從行裏貸款，年化1%～2%的利率，當時每個人都貸了上百萬，而且06年“煤飛色舞”後，市場剛回暖。到了2007年8月份，監管開始嚴查信貸資金違規進入股市（是不是和15年查配資幾乎一樣？），客人們紛紛幾乎在最高點，把基金贖回還貸款，每個人都賺了兩三倍。
故事二
如何有效的管理貸款槓桿？
一位非常專業的地方財政局局長曾對老南説：以前，我們一年財政收入100億，只能做100億的事，但通過發債，我只要能還50億的利息，我可以做上千億的事。而且，他對於借貸的規模、期限長短、借貸節奏、利率水平、現金流測算，都有自己的一套。
故事三
如何讓自己具備獲得貸款的條件？
當事人大學畢業後在一個三線城市創業，踏踏實實幹了5年，年收入50～60萬元。去年想擴大經營，結果沒測算好，現金流突然斷裂。
原因在於，當事人從來沒考慮過未來有可能會借款，也就30～40萬元，一年左右就可以緩過來，而且也能承受20%以上的利率，但老南幫他找了當地的銀行、小貸、互聯網金融，全部被拒。雖然他信用記錄沒問題，但太多小細節有問題，不符合貸款的進件標準。而他如果當初稍微注意下這些細節，而且幾乎沒有附加成本，完全會是不一樣的結局。
這就是為什麼説過去十年，只要在大城市買房，尤其是貸款買房，就是最好的理財？就是通過低利率的房貸槓桿，賺到了貨幣超發貶值和房價上漲的雙重紅利。只要從長期看通貨膨脹不止，窮人越存錢越窮，富人越貸款越富，就是這個道理。
